Kalkulator PMI

Kategoria: Hipoteka i Nieruchomości
- 04 maja 2025
| |

Oblicz koszty ubezpieczenia hipotecznego (PMI) na podstawie szczegółów Twojego kredytu. PMI jest zazwyczaj wymagane, gdy wpłata własna jest mniejsza niż 20% ceny zakupu domu.

Szczegóły kredytu

$
$
%
lata
%

Opcje PMI

%

Zrozumienie ubezpieczenia hipotecznego (PMI)

Ubezpieczenie hipoteczne (PMI) to rodzaj ubezpieczenia, które chroni pożyczkodawców, jeśli pożyczkobiorca nie spłaca kredytu hipotecznego. Zazwyczaj jest wymagane, gdy wpłata własna jest mniejsza niż 20% ceny zakupu domu, co skutkuje wskaźnikiem LTV większym niż 80%.

Rodzaje PMI
  • Roczne PMI: Najczęstszy typ, płacony miesięcznie jako część płatności hipotecznej.
  • Miesięczna składka PMI: Podobne do rocznego PMI, ale z inną strukturą stawek.
  • Jednorazowe PMI: Jednorazowa składka płacona przy zamknięciu.
  • Podzielona składka PMI: Połączenie składek jednorazowych i miesięcznych.
  • PMI opłacane przez pożyczkodawcę: Pożyczkodawca płaci PMI, ale zazwyczaj pobiera wyższe oprocentowanie.
Czynniki wpływające na koszt PMI
  • Wielkość wpłaty własnej: Większe wpłaty własne skutkują niższymi kosztami PMI.
  • Punktacja kredytowa: Wyższe punktacje kredytowe zazwyczaj kwalifikują się do niższych stawek PMI.
  • Okres kredytowania: Krótsze okresy kredytowania mogą mieć niższe stawki PMI.
  • Typ kredytu: Kredyty konwencjonalne, kredyty FHA i kredyty VA mają różne wymagania dotyczące ubezpieczenia.
  • Typ nieruchomości: Domy jednorodzinne często mają niższe stawki niż nieruchomości inwestycyjne.
Usuwanie PMI

W przypadku kredytów konwencjonalnych PMI można zazwyczaj usunąć, gdy:

  • Saldo Twojego kredytu osiągnie 80% pierwotnej ceny zakupu (na prośbę).
  • Saldo Twojego kredytu automatycznie osiągnie 78% pierwotnej ceny zakupu.
  • Jesteś w połowie okresu kredytowania (np. 15 lat w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego).
  • Refinansujesz z co najmniej 20% kapitału własnego.
  • Uzyskujesz nową wycenę, która pokazuje, że wartość Twojego domu wzrosła, co skutkuje wskaźnikiem LTV wynoszącym 80% lub mniej.

Kredyty FHA mają inne zasady. Składki ubezpieczenia hipotecznego FHA (MIP) zazwyczaj trwają przez cały okres kredytowania, jeśli wpłata własna jest mniejsza niż 10%. Przy wpłacie własnej wynoszącej 10% lub więcej, MIP można usunąć po 11 latach.

Czym jest kalkulator PMI?

Kalkulator PMI pomaga oszacować, ile prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) może być konieczne do zapłacenia przy kredycie hipotecznym, gdy wpłata własna jest mniejsza niż 20%. To narzędzie do obliczania płatności hipotecznych pomaga zobrazować wpływ PMI na miesięczne koszty hipoteczne i pomaga podejmować świadome decyzje finansowe.

Jak działa obliczenie

Kalkulator określa koszt PMI na podstawie takich czynników, jak cena domu, wpłata własna, okres kredytowania, stopa procentowa, wynik kredytowy i typ kredytu.

Wskaźnik Loan-to-Value (LTV):
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{Kwota kredytu}}{\text{Cena domu}} \right) \times 100 \)

Roczny PMI:
\( \text{Roczny PMI} = \text{Kwota kredytu} \times \text{Stawka PMI} \)

Miesięczny PMI:
\( \text{Miesięczny PMI} = \frac{\text{Roczny PMI}}{12} \)

Jak korzystać z kalkulatora PMI

  • Wprowadź cenę zakupu domu.
  • Dodaj swoją wpłatę własną w dolarach lub procentach.
  • Wybierz okres kredytowania i stopę procentową.
  • Wybierz zakres wyniku kredytowego.
  • Wybierz typ PMI: Roczny, Miesięczny, Z góry lub Podzielony.
  • Kliknij „Oblicz PMI”, aby natychmiast zobaczyć wyniki.

Dlaczego to narzędzie jest przydatne

Ten kalkulator działa jako szacownik kredytu hipotecznego i planer kosztów hipotecznych, oferując wgląd w to, jak PMI wpływa na Twój kredyt. Jest szczególnie pomocny dla:

  • Zrozumienia miesięcznego podziału hipotecznego na kapitał, odsetki i PMI.
  • Planowania przystępności kredytu i unikania niespodzianek w finansowaniu domu.
  • Porównywania kosztów kredytów FHA z kredytami konwencjonalnymi.
  • Osądzenia, jak szybko możesz usunąć PMI w oparciu o swój harmonogram płatności.

FAQ dotyczące PMI

  • Kiedy wymagane jest PMI? Jeśli Twoja wpłata własna jest mniejsza niż 20%, większość pożyczkodawców wymaga PMI.
  • Czy PMI można usunąć? Tak, zazwyczaj gdy saldo kredytu osiągnie 78–80% wartości domu.
  • Czy PMI dotyczy kredytów FHA? Tak. Te kredyty wymagają ubezpieczenia hipotecznego nawet przy wyższych wpłatach własnych.
  • Jak ustalana jest stawka PMI? Zależy to od Twojego wyniku kredytowego, wskaźnika LTV oraz tego, czy jest to kredyt konwencjonalny czy FHA.
  • Jaki jest wpływ na miesięczne płatności? Użyj kalkulatora, aby zobaczyć, jak PMI wpływa na całkowity miesięczny koszt kredytu hipotecznego.

Dodatkowe informacje

Ten kalkulator może uzupełniać inne narzędzia, takie jak kalkulator amortyzacji kredytu hipotecznego, kalkulator kredytu hipotecznego lub kalkulator odsetek kredytu, aby uzyskać pełny obraz Twoich opcji finansowania domu. Pomaga Ci zarządzać planowaniem hipotecznym z pewnością.