Kalkulator Kredytu Hipotecznego ARM

Kategoria: Hipoteka i Nieruchomości
- 29 maja 2025
| |

Oblicz, jak zmienią się Twoje raty kredytu hipotecznego w czasie przy zmiennym oprocentowaniu. Ten kalkulator pomoże Ci zrozumieć wpływ zmian oprocentowania na miesięczne raty i całkowite koszty odsetek.

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) zazwyczaj oferują niższe początkowe stopy procentowe, ale niosą ryzyko wzrostu rat po zakończeniu okresu stałego oprocentowania.

Szczegóły kredytu

$
lat

Struktura ARM

%
miesięcy
%

Limity zmian oprocentowania

%
%
%
%

Scenariusze zmian oprocentowania

%

Dodatkowe opcje

Zrozumienie kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu (ARM)

Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM) to rodzaj kredytu mieszkaniowego, w którym stopa procentowa zmienia się okresowo w oparciu o indeks finansowy plus marżę. ARM-y zazwyczaj oferują niższe początkowe stopy procentowe w porównaniu do kredytów o stałym oprocentowaniu, ale niosą ryzyko wzrostu stóp w czasie.

Struktura ARM

Kredyty ARM są opisywane za pomocą liczb, takich jak "5/1" lub "7/1", które oznaczają:

  • Początkowy okres stały: Pierwsza liczba (np. "5" w 5/1 ARM) oznacza, ile lat początkowa stopa procentowa pozostaje stała.
  • Interwał zmiany: Druga liczba (np. "1" w 5/1 ARM) wskazuje, jak często stopa procentowa zmienia się po zakończeniu okresu stałego, zazwyczaj w latach.
Kluczowe elementy ARM
  • Indeks: Wskaźnik referencyjny, który zmienia się w zależności od warunków rynkowych (np. SOFR, stopy Treasury).
  • Marża: Stały procent dodawany do indeksu w celu określenia pełnej stopy procentowej.
  • Limity zmian: Ograniczenia dotyczące tego, jak bardzo stopa procentowa może się zmieniać:
    • Limit początkowy: Maksymalny wzrost stopy przy pierwszej korekcie
    • Limit okresowy: Maksymalna zmiana stopy przy każdej kolejnej korekcie
    • Limit całkowity: Maksymalny wzrost stopy w całym okresie kredytowania
  • Minimalna stopa: Minimalna stopa procentowa, która może być naliczana, niezależnie od tego, jak nisko spadnie indeks.
Kiedy ARM może być korzystny
  • Planujesz sprzedaż lub refinansowanie przed zakończeniem początkowego okresu stałego
  • Oczekujesz znacznego wzrostu dochodów w przyszłości
  • Uważasz, że stopy procentowe spadną w przyszłości
  • Chcesz niższych początkowych rat, aby kwalifikować się na droższy dom
Potencjalne ryzyka ARM
  • Szok płatności w przypadku znacznego wzrostu stóp
  • Niepewność kosztów w dłuższym okresie
  • Złożoność w porównaniu do kredytów o stałym oprocentowaniu
  • Ryzyko związane z czasem rynkowym, jeśli nie uda się refinansować lub sprzedać zgodnie z planem