Kalkulator Dostępności Mieszkania

- 19 maja 2025

| |

Oblicz, na jaki dom możesz sobie pozwolić na podstawie swojego dochodu, zadłużenia, wpłaty własnej i aktualnych stóp procentowych.

Dochody i wydatki

Roczny dochód gospodarstwa domowego:

Miesięczne spłaty zadłużenia:

Wpłata własna i koszty zamknięcia

Kwota wpłaty własnej:

Procent wpłaty własnej:

Szacowane koszty zamknięcia:

Procent kosztów zamknięcia:

Szczegóły kredytu

Okres kredytu:

Stopa procentowa:

Szczegóły nieruchomości

Stawka podatku od nieruchomości:

Roczne ubezpieczenie domu:

Miesięczne opłaty HOA:

Stawka PMI (jeśli wpłata własna < 20%):

Ustawienia przystępności

Maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu:

Maksymalny wskaźnik wydatków na mieszkanie:

Uwzględnij PMI w obliczeniach (jeśli wpłata własna < 20%)

Pokaż szczegóły obliczeń

Wyniki przystępności domu

Maksymalna cena domu

na podstawie Twoich finansów

Maksymalna kwota kredytu

kapitał kredytu hipotecznego

Miesięczna rata

w tym PITI i HOA

Wpłata własna

20% ceny zakupu

Koszty zamknięcia

szacowane dla tego zakupu

Wymagana gotówka

na zamknięcie tego domu

Podział miesięcznej raty

Szczegóły obliczeń

Roczny dochód gospodarstwa domowego:	$0
Miesięczny dochód:	$0
Maksymalna miesięczna rata mieszkaniowa (28%):	$0
Miesięczne spłaty zadłużenia:	$0
Maksymalne miesięczne zadłużenie (36%):	$0
Maksymalna miesięczna rata kredytu hipotecznego:	$0

Kapitał i odsetki:	$0
Podatki od nieruchomości:	$0
Ubezpieczenie domu:	$0
PMI (jeśli dotyczy):	$0
Opłaty HOA:	$0
Całkowita miesięczna rata:	$0

Okres kredytu:	30 lat
Stopa procentowa:	6.5%
Wskaźnik LTV:	80%

Zrozumienie wyników

Te obliczenia pokazują szacowaną przystępność domu na podstawie Twojego dochodu, zadłużenia i innych czynników finansowych. Pamiętaj, że pożyczkodawcy wezmą również pod uwagę Twoją historię kredytową, historię zatrudnienia i inne czynniki przy określaniu zdolności kredytowej.

Kolejne kroki

Uzyskaj wstępną zgodę od pożyczkodawcy hipotecznego, aby potwierdzić swój budżet
Zaoszczędź na wpłatę własną i koszty zamknięcia
Zbadaj dzielnice, które mieszczą się w Twoim budżecie
Weź pod uwagę dodatkowe koszty związane z posiadaniem domu, takie jak utrzymanie i media

O przystępności domu

Przystępność domu zależy od kilku czynników, w tym Twojego dochodu, istniejącego zadłużenia, historii kredytowej, wpłaty własnej i aktualnych stóp procentowych. Pożyczkodawcy zazwyczaj używają dwóch kluczowych wskaźników, aby określić, ile możesz pożyczyć:

Kluczowe wskaźniki finansowe

Wskaźnik wydatków na mieszkanie: Twoja miesięczna rata kredytu hipotecznego (w tym kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie) nie powinna przekraczać 28% Twojego miesięcznego dochodu brutto.
Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI): Twoje całkowite miesięczne spłaty zadłużenia (w tym kredyt hipoteczny i wszystkie inne długi) nie powinny przekraczać 36% Twojego miesięcznego dochodu brutto.

Rozważania dotyczące wpłaty własnej

Wpłata własna 20%: Tradycyjna kwota, która pozwala uniknąć prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI).
Wpłata własna poniżej 20%: Zazwyczaj będziesz musiał zapłacić PMI, które chroni pożyczkodawcę w przypadku niewywiązania się z kredytu.
Programy wsparcia wpłaty własnej: Wielu kupujących po raz pierwszy kwalifikuje się do programów wsparcia, które mogą pomóc zmniejszyć potrzebną kwotę gotówki.

Inne koszty posiadania domu

Pamiętaj, że rata kredytu hipotecznego to nie jedyny koszt posiadania domu. Uwzględnij również:

Utrzymanie i naprawy domu (zazwyczaj 1-3% wartości domu rocznie)
Media (woda, prąd, gaz, internet itp.)
Potencjalne opłaty HOA lub za mieszkanie
Utrzymanie ogrodu i trawnika
Meble i urządzenia

Czym jest Kalkulator Dostępności Domu?

Kalkulator Dostępności Domu to darmowe narzędzie, które pomaga oszacować, na jaki dom możesz sobie pozwolić, biorąc pod uwagę Twój dochód, zadłużenie, oszczędności i warunki kredytu hipotecznego. Został zaprojektowany, aby wspierać wczesne planowanie, dając realistyczny obraz Twoich możliwości zakupu domu przed rozmową z pożyczkodawcą.

Niezależnie od tego, czy kupujesz swój pierwszy dom, czy planujesz kolejną przeprowadzkę, ten kalkulator dostępności domu zapewnia jasność i pewność, rozkładając miesięczną ratę kredytu hipotecznego oraz koszty początkowe.

Jak to działa?

Kalkulator szacuje maksymalną cenę domu, na jaką możesz sobie pozwolić, uwzględniając kilka kluczowych danych finansowych, takich jak Twój dochód, miesięczne zobowiązania, oprocentowanie kredytu i wpłata własna. Wykorzystuje powszechnie akceptowane wskaźniki finansowe, aby upewnić się, że szacowany kredyt hipoteczny mieści się w zalecanych wytycznych dotyczących dostępności.

Kluczowe wzory używane:
Miesięczny dochód = Roczny dochód / 12
Maksymalny koszt mieszkania = Miesięczny dochód × Wskaźnik kosztów mieszkania (np. 28%)
Maksymalne zadłużenie = Miesięczny dochód × Wskaźnik zadłużenia do dochodu (np. 36%)
Maksymalna rata kredytu hipotecznego = Maksymalne zadłużenie − Inne miesięczne zobowiązania
Kwota kredytu = Cena domu − Wpłata własna
Miesięczna rata = Kapitał + Odsetki + Podatki + Ubezpieczenie + PMI (jeśli dotyczy) + Opłaty HOA

Dlaczego warto korzystać z tego kalkulatora?

Dowiedz się, na jaki dom możesz sobie realistycznie pozwolić, biorąc pod uwagę swoje obecne finanse
Zaplanuj koszty początkowe, takie jak wpłata własna i opłaty zamykające
Uzyskaj pełny podział szacowanych miesięcznych kosztów kredytu hipotecznego
Użyj jako przewodnika po dostępności kredytu przed rozmową z pożyczkodawcą
Oceń, jak warunki kredytu lub oprocentowanie wpływają na Twoje możliwości zakupu

Kluczowe funkcje

Szacowanie kredytu hipotecznego na podstawie Twojego dochodu, zadłużenia i wybranego okresu kredytowania
Szczegółowy podział miesięcznej raty kredytu hipotecznego, w tym podatki, ubezpieczenie, opłaty HOA i PMI
Jasne wizualizacje, takie jak wykresy i tabele, dla łatwego zrozumienia
Elastyczne dane wejściowe dotyczące wpłaty własnej i kosztów zamknięcia (w dolarach i procentach)
Opcja uwzględnienia lub wykluczenia PMI w zależności od wysokości wpłaty własnej

Jak z niego korzystać

Wprowadź swój roczny dochód i bieżące miesięczne zobowiązania
Podaj szacowaną wpłatę własną i koszty zamknięcia
Wybierz preferowany okres kredytowania i aktualne oprocentowanie
Wypełnij szacunkowe dane dotyczące podatków od nieruchomości, ubezpieczenia, opłat HOA i stawki PMI
Dostosuj limity kosztów mieszkania i wskaźnika zadłużenia do dochodu, jeśli to konieczne
Kliknij „Oblicz dostępność”, aby zobaczyć wyniki

Jak to narzędzie pomaga

To narzędzie to coś więcej niż tylko przewodnik po ratach kredytu hipotecznego—to kompleksowy planer finansowania domu. Dowiesz się, na jaki dom możesz sobie pozwolić, jak będzie wyglądała Twoja miesięczna rata kredytu hipotecznego i ile gotówki będziesz potrzebować na początku.

Jest szczególnie przydatne przy porównywaniu nieruchomości, współpracy z agentami nieruchomości lub przygotowywaniu się do wstępnej akceptacji kredytu hipotecznego. Jest również idealne jako kalkulator kredytu hipotecznego lub sprawdzian dostępności kredytu, jeśli dopiero zaczynasz.

Najczęściej zadawane pytania

Jaki procent dochodu bezpiecznie przeznaczyć na mieszkanie?

Pożyczkodawcy zazwyczaj zalecają, aby nie więcej niż 28% Twojego miesięcznego dochodu brutto przeznaczać na koszty mieszkania. Jest to znane jako Wskaźnik Kosztów Mieszkania.

Co to jest wskaźnik zadłużenia do dochodu?

Twój wskaźnik DTI porównuje Twoje całkowite miesięczne zobowiązania do miesięcznego dochodu brutto. Większość pożyczkodawców preferuje, aby wskaźnik ten wynosił poniżej 36%.

Co jeśli moja wpłata własna wynosi mniej niż 20%?

Możesz być zobowiązany do opłacania Prywatnego Ubezpieczenia Hipotecznego (PMI), które chroni pożyczkodawcę. Ten kalkulator pozwala uwzględnić lub wykluczyć PMI w Twoim szacunku.

Czy mogę zmienić oprocentowanie?

Tak, możesz dostosować oprocentowanie, aby odzwierciedlało aktualne warunki rynkowe lub stawki oferowane przez Twojego pożyczkodawcę. Dzięki temu kalkulator jest również przydatny jako kalkulator oprocentowania kredytu.

Czy to zastępuje wstępną akceptację pożyczkodawcy?

Nie, to narzędzie do planowania. Nadal powinieneś skonsultować się z pożyczkodawcą, aby uzyskać pełną ocenę zdolności kredytowej i oficjalną wstępną akceptację.

Powiązane narzędzia, które mogą Ci się spodobać

Kalkulator Amortyzacji Kredytu Hipotecznego: Zobacz, jak Twój kredyt jest spłacany w czasie
Narzędzie do Nadpłat Kredytu Hipotecznego: Zrozum, jak dodatkowe płatności mogą skrócić Twój kredyt
Kalkulator Refinansowania: Oszacuj potencjalne oszczędności z refinansowania
Kalkulator Wskaźnika Zadłużenia do Dochodu: Sprawdź, czy Twój wskaźnik DTI mieści się w limitach pożyczkowych
Kalkulator Wpłaty Własnej: Zaplanuj, ile musisz zaoszczędzić na początek

Brak kategorii Kalkulatory:

Nie znaleziono powiązanych kalkulatorów.