Kalkulator IRA

Kategoria: Emerytura

- April 07, 2025

| |

Informacje osobiste

Aktualny wiek Twój aktualny wiek

Wiek emerytalny Oczekiwany wiek emerytalny

Roczny dochód ($) Twój aktualny roczny dochód

Szczegóły wpłat

Aktualny stan IRA ($) Istniejący stan IRA, jeśli jest

Roczna wpłata ($) Roczna wpłata (maks. 7 000 $ na 2024)

Oczekiwany roczny zwrot (%) Oczekiwana stopa zwrotu z inwestycji

Informacje podatkowe

Aktualna stawka podatkowa (%) Twoja aktualna marginalna stawka podatkowa

Oczekiwana stawka podatkowa na emeryturze (%) Oczekiwana stawka podatkowa na emeryturze

Porównanie typów IRA Wybierz typ IRA do analizy

Łączne wpłaty $0 Łączna kwota wpłacona

Wzrost inwestycji $0 Łączne zyski z inwestycji

Oszczędności/Koszt podatkowy $0 Netto wpływ podatkowy w czasie

                    Netto kwota emerytalna
                    $0
                    Saldo emerytalne po opodatkowaniu
                

Analiza wzrostu

Rozbicie roczne

Rok	Wiek	Wpłata	Wzrost	Saldo

Ważne uwagi:

Limity wpłat na 2024: 7 000 $ (8 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej)
Tradycyjna IRA: Wpłaty mogą być odliczane od podatku, wypłaty opodatkowane
Roth IRA: Wpłaty są po opodatkowaniu, kwalifikowane wypłaty wolne od podatku
Limity dochodowe mogą wpływać na kwalifikowalność wpłat
Wymagane minimalne wypłaty (RMD) dotyczą tradycyjnych IRA
Kary za wcześniejsze wypłaty mogą obowiązywać przed ukończeniem 59½ lat
Przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych rezultatów
Skonsultuj się z doradcą finansowym w celu uzyskania spersonalizowanej porady

Czym jest kalkulator IRA?

Kalkulator IRA to narzędzie do planowania emerytury, które pomaga oszacować, jak Twoje oszczędności będą rosły w Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IRA) w czasie. Umożliwia porównanie korzyści z Tradycyjnego IRA i Roth IRA w zależności od Twojego dochodu, wieku i oczekiwań podatkowych. To narzędzie może również pokazać, jak inflacja i podatki wpływają na Twoje długoterminowe oszczędności emerytalne.

Dlaczego warto korzystać z kalkulatora IRA?

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy udoskonalasz swoje finansowe planowanie emerytalne, ten kalkulator może być kluczowym zasobem w:

Prognozowaniu przyszłego salda IRA na emeryturze
Szacowaniu wartości po opodatkowaniu Twoich oszczędności emerytalnych
Porównywaniu wyników Tradycyjnego i Roth IRA
Wizualizacji zwrotów skorygowanych o inflację
Zrozumieniu limitów wpłat do IRA

Kluczowy wzór używany

Kalkulator stosuje procent składany, aby modelować Twoje saldo w czasie. Używa następującego wzoru do oszacowania wzrostu konta:

$ \text{Wartość przyszła} = P \times (1 + r)^n + \sum_{i=1}^{n} C \times (1 + r)^{n-i} $

Gdzie:

P = Aktualne saldo IRA
C = Roczna wpłata
r = Oczekiwany roczny zwrot (jako ułamek dziesiętny)
n = Liczba lat do emerytury

Jak korzystać z kalkulatora IRA

Aby skutecznie korzystać z tego planera finansowego emerytury, wykonaj następujące kroki:

Wprowadź swój aktualny wiek i pożądany wiek emerytalny.
Uzupełnij swój roczny dochód i aktualne saldo IRA.
Określ swoją roczną wpłatę (do limitu 2025 roku wynoszącego 7 000 USD).
Ustal oczekiwaną stopę zwrotu rocznego (np. 7%).
Podaj swoją aktualną stawkę podatkową oraz szacowaną stawkę podatkową na emeryturze.
Dostosuj do inflacji, jeśli chcesz zobaczyć prognozy w realnych dolarach.
Wybierz, czy chcesz porównać oba typy IRA, czy skupić się na jednym.
Kliknij “Oblicz IRA”, aby zobaczyć wyniki, lub “Resetuj”, aby zacząć od nowa.

Jak ten kalkulator Ci pomaga

Ten estimator emerytalny IRA daje Ci jasny obraz tego, jak Twoje pieniądze mogą rosnąć i ile mogą być warte po opodatkowaniu i inflacji. Umożliwia Ci:

Podejmowanie świadomych decyzji dotyczących wpłat do IRA
Porównywanie różnych strategii oszczędzania na emeryturę
Planowanie emerytury z pewnością i klarownością

Może również służyć jako uzupełnienie narzędzi takich jak narzędzie do oszczędzania 401K, kalkulator RMD lub narzędzie do planowania emerytury.

Najczęściej zadawane pytania

Jaka jest różnica między Tradycyjnym IRA a Roth IRA?

Tradycyjne IRA oferuje wzrost odroczony podatkowo i może zapewnić odliczenie podatkowe od wpłat. Płacisz podatki przy wypłacie na emeryturze. Roth IRA są finansowane po opodatkowaniu, a kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku.

Jak inflacja wpływa na moje oszczędności emerytalne?

Inflacja zmniejsza siłę nabywczą pieniędzy w czasie. Kalkulator pozwala zobaczyć wartości skorygowane o inflację, abyś mógł zobaczyć swoje oszczędności w dzisiejszych dolarach.

Czym jest RMD?

RMD oznacza Wymaganą Minimalną Wypłatę. Są to obowiązkowe wypłaty, które musisz dokonać z Tradycyjnego IRA, zaczynając od 73. roku życia (dla większości ludzi). Roth IRA nie wymaga RMD w czasie życia posiadacza konta.

Czy mogę używać tego kalkulatora z 401K lub rentą?

Chociaż to narzędzie jest specyficzne dla IRA, podobne narzędzia, takie jak przewodnik po wpłatach 401K lub kalkulator wypłat renty, mogą pomóc Ci zaplanować te oszczędności również.

Co jeśli przekroczę limity dochodowe Roth IRA?

Jeśli Twój dochód przekroczy próg kwalifikacji Roth, kalkulator Cię o tym powiadomi. Możesz nadal rozważyć opcje, takie jak backdoor Roth IRA, z pomocą profesjonalisty podatkowego.

Ostateczne przemyślenia

Planowanie swojej przyszłości finansowej zaczyna się od zrozumienia swoich opcji. To narzędzie do oszczędzania Roth IRA i estimator Tradycyjnego IRA ułatwia prognozowanie dochodu emerytalnego i porównywanie opcji obok siebie. Niezależnie od tego, czy używasz go jako części szerszego przewodnika po oszczędzaniu na emeryturę, czy obok innych narzędzi, takich jak estimator świadczeń z ubezpieczenia społecznego lub planer wypłat emerytalnych, ten kalkulator to praktyczny krok w kierunku osiągnięcia Twoich celów.