Kalkulator RMD

Co to jest RMD?

RMD oznacza Wymaganą Minimalną Dystrybucję. Jest to minimalna kwota pieniędzy, którą musisz wypłacić z niektórych kont emerytalnych corocznie po osiągnięciu określonego wieku, zazwyczaj 72 lat. Te wypłaty są wymagane przez IRS, aby zapewnić, że oszczędności emerytalne odroczone podatkowo w końcu zostaną opodatkowane.

Wzór na obliczanie RMD

Zrozumienie kont emerytalnych

401(k)

401(k) to plan oszczędności emerytalnych oferowany przez pracodawców, który pozwala pracownikom oszczędzać i inwestować część swojej wypłaty przed odliczeniem podatków. Pracodawcy mogą również dokładać się do 401(k) pracownika.

403(b)

To plan emerytalny podobny do 401(k), ale zaprojektowany dla pracowników organizacji zwolnionych z podatków, takich jak szkoły i organizacje charytatywne.

457(b)

Plan 457(b) jest dostępny dla pracowników rządowych stanowych i lokalnych, a także niektórych organizacji non-profit. Oferuje podobne korzyści podatkowe jak plany 401(k) i 403(b), ale zawiera unikalne zasady dotyczące wypłat.

Jak korzystać z kalkulatora RMD

1. Wprowadź swój aktualny wiek. Zauważ, że kalkulator jest zaprojektowany dla osób w wieku 72 lat lub starszych.
2. Podaj saldo konta na 31 grudnia roku poprzedniego. Informacje te zazwyczaj znajdują się na twoim rocznym zestawieniu.
3. Wybierz typ swojego konta z rozwijanego menu (np. 401(k), 403(b) itp.).
4. Wybierz pożądaną częstotliwość wypłat (roczna, półroczna, kwartalna lub miesięczna).
5. Jeśli chcesz, wprowadź oczekiwaną roczną stopę zwrotu, aby prognozować przyszłe salda.
6. Kliknij przycisk "Oblicz RMD", aby zobaczyć wyniki.
7. Przejrzyj szczegółowe wyniki, w tym wymaganą roczną RMD, kwotę wypłaty oraz prognozowany harmonogram.

Jak ten kalkulator może Ci pomóc

• Zapewnia zgodność z zasadami IRS, pomagając uniknąć kar za pominięte RMD.
• Zapewnia jasność co do minimalnej kwoty, którą musisz wypłacić każdego roku.
• Pomaga planować wypłaty, aby zarządzać podatkami i utrzymać stabilność finansową.
• Oferuje prognozy przyszłych sald, wspierając długoterminowe planowanie finansowe.

Najczęściej zadawane pytania

Co się stanie, jeśli nie wezmę mojego RMD?

Nieprzyjęcie wymaganej kwoty w terminie może skutkować wysoką karą w wysokości 25% pominiętej kwoty RMD.

Czy mogę wypłacić więcej niż kwota RMD?

Tak, możesz wypłacić więcej niż RMD. Jednak dodatkowa kwota może również podlegać opodatkowaniu.

Czy muszę brać RMD z kont Roth?

Nie, Roth IRA nie podlegają RMD w czasie życia właściciela konta. Jednak dziedziczone konta Roth mogą mieć inne zasady.

Czy mogę opóźnić moją pierwszą RMD?

Możesz opóźnić swoją pierwszą RMD do 1 kwietnia roku po osiągnięciu 72 lat. Jednak będziesz musiał wziąć dwie RMD w tym roku, co może wpłynąć na twoje podatki.

Ważne uwagi

• RMD muszą być pobierane do 31 grudnia każdego roku (z wyjątkiem pierwszego roku, który ma termin do 1 kwietnia).
• Każdy typ konta emerytalnego może mieć specyficzne zasady; upewnij się, że skonsultujesz się z profesjonalistą, jeśli masz wiele kont.
• Wyniki rynkowe mogą wpływać na przyszłe salda, więc rozważ regularne aktualizacje swojego planu.